Você já ouviu falar do sistema Pix? É o mais recente meio de pagamento desenvolvido pelo Banco Central para revolucionar as transações financeiras no país.
Imagine as vantagens de realizar uma transferência bancária em tempo real. Ou seja, a pessoa realiza a operação e em até 10 segundos você recebe o valor em sua conta. Além disso, a transferência pode ser realizada utilizando apenas a chave Pix.
Nesse artigo, você conhece os detalhes sobre o Pix e como fazer para realizar o seu cadastro e passar a usufruir desses benefícios. Além disso, a utilização do Pix é muito mais dinâmica e prática do que as transações tradicionais com as instituições financeiras.
Como surgiu o Pix
O Pix foi criado pelo Banco Central com o objetivo de fazer uma integração do sistema bancário. Sendo assim, as transferências podem ser feitas entre diferentes bancos e instituições financeiras.
Atualmente, já são mais de 930 instituições cadastradas para operar com o Pix e no mundo inteiro você encontra em torno de 50 países com sistemas bastante parecidos.
De acordo com o Banco Central, o Pix oferece algumas vantagens, que são:
- Agilizar a realização de pagamentos ou transferências;
- Integrar o sistema bancário;
- Aumentar a eficiência do mercado e a competitividade;
- Estimular a eletronização do mercado de pagamentos de varejo;
- Favorecer a inclusão financeira;
- Otimizar os instrumentos de pagamentos disponíveis à população.
Como funciona o PIX
O Pix é um meio de pagamento instantâneo, ou seja, a transação ocorre em no máximo 10 segundos. Além disso, funciona por 24 horas durante todos os dias do ano, de segunda a segunda. É uma forma de pagamento utilizada para compras e para transferências.
Desse modo, é uma opção mais interessante do que o Ted e o Doc, pois a transferência ocorre em tempo real. Inclusive, no caso de ser uma compra em uma loja, o lojista receberá o pagamento em tempo real também.
De acordo com o Banco Central, o Pix poderá ser utilizado para pagamento ou transferência:
- Entre pessoas (Person to person, transações P2P);
- Entre pessoas e estabelecimentos comerciais, inclusive e-commerce;
- Entre pessoas jurídicas para pagamento de fornecedores, por exemplo;
- Para órgãos governamentais (impostos e taxas).
Conforme o Banco Central, as principais características do Pix são:
- Rapidez na realização de transações;
- Experiência do usuário é facilitada;
- Garantia de segurança das transações;
- Disponibilidade ininterrupta;
- Gratuidade para pessoas físicas e baixas taxas em outros casos;
- Permite a participação de diferentes instituições;
- Integração de informações, facilita a automação de processos e conciliação de pagamentos
- Forma de pagamento versátil podendo ser usada por pessoas, empresas e governo.
Como utilizar o Pix no dia a dia
Para utilizar o Pix você necessita ter uma conta aberta em um banco ou uma fintech ou outra instituição de pagamento. Desse modo, o Pix é utilizado a partir da conta que você já possui e será apresentado como uma opção no menu.
Por exemplo, quando você for realizar uma transferência terá a opção de escolher entre um Ted, Doc ou um Pix.
É importante esclarecer que você não é obrigado a fazer a sua adesão ao Pix. Entretanto, com o tempo a tendência é que esteja sendo utilizada por todas as empresas e pessoas. Além disso, você terá de continuar arcando com os custos das taxas de Ted e Doc.
O Pix tem algum custo?
O Pix é totalmente gratuito na transferência entre pessoas físicas e para pagamentos em lojas e restaurantes. No entanto, existem duas situações de exceção para utilização por pessoa física, que são:
- Se o Pix for utilizado pela pessoa física para receber pagamento da venda de produtos ou serviços;
- Se o cliente quiser fazer o Pix usando o atendimento presencial ou por telefone, quando o banco já disponibiliza o Pix por canais eletrônicos.
No caso da pessoa jurídica pode existir a cobrança de taxas nas transações que serão definidas pelas próprias instituições financeiras, sem a intervenção do Banco Central.
Além disso, a cobrança de taxas pode ser para o recebimento de pagamentos e as transferências realizadas entre pessoas jurídicas.
Limite para realização das transações com o Pix
O Banco Central não estabeleceu um limite mínimo e nem máximo para a realização de pagamentos ou transferências utilizando o sistema Pix. Desse modo, fica a cargo das instituições financeiras determinar os critérios, atendendo aos requisitos de:
- Minimizar os riscos de fraudes;
- Prevenir contra a lavagem de dinheiro;
- Evitar o financiamento ao terrorismo.
O que é a chave Pix
Para utilizar o Pix você deve realizar o seu cadastro na instituição em que possui uma conta para receber a sua chave Pix. De acordo com o Banco Central, a chave Pix é um apelido dado a sua conta para que seja identificada dentro do sistema Pix.
Saiba que você pode ter até 5 chaves Pix por conta que possuir em uma instituição financeira. Já as empresas podem ter até no máximo 20 chaves cadastradas. Para fazer o cadastro desta chave você pode utilizar:
- E-mail;
- Telefone;
- CPF ou CNPJ;
- Número aleatório gerado pelo Banco Central, é a Chave numérica.
Assim, é preciso que tenha atenção para o fato de não poder utilizar a mesma chave em mais de uma conta. Por exemplo, se utilizar o e-mail e o telefone em um banco, não poderá utilizá-los para outras chaves em diferentes instituições.
No caso, terá de usar o CPF e um número aleatório para outros cadastros diferentes. Pois como a chave é o endereço da sua conta, tem de ser uma identificação única para não confundir e permitir que o sistema a localize.
É preciso salientar que da mesma forma como é feito o Ted e o Doc sem um cadastro de chave, você pode realizar o Pix informando todos os seus dados. Contudo, o Banco Central orienta que faça o cadastro para ter as praticidades que o Pix oferece.
Portanto, o sistema Pix é uma tendência que veio para ficar. Pois inova no setor financeiro agilizando os pagamentos e recebimentos de uma maneira prática e fácil. Além disso, não tem custos para a transação realizada entre as pessoas. Vale a pena conhecer.
Fontes:
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix
https://www.caixa.gov.br/pix/Paginas/default.aspx
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